Как получить льготную ипотеку для ИТ-специалистов

С недавнего времени в нашей стране стартовала программа льготной ипотеки для ИТ-специалистов. Кредит частично субсидируется государством, что позволит многим семьям обзавестись своим жильем на выгодных условиях. Обратиться в банк за льготным займом можно в период с 2022 до конца 2024 года.

Условия льготной ипотеки для ИТ

Обозначенная программа предоставляется на следующих условиях:

• сумма займа в пределах 18 млн руб. (в крупных городах) и 9 млн руб. в регионах. Минимум — 300 тыс. руб.;
• наличие первоначального взноса. Минимальная сумма, которую необходимо заплатить собственнику жилья из личных средств — 15% от стоимости объекта недвижимости;
• предлагаемая клиенту ставка — 5%;
• срок кредитования можно варьировать в пределах от 1 года до 30 лет.

Если дом сдан в эксплуатацию на момент оформления кредита, обеспечением льготной ипотеки станет выбранная недвижимость. Покупка по ДДУ также возможна, но в качестве залога на период возведения дома будут использованы права требования на строящееся жилье либо другая недвижимость. Кроме этого, заемщик вправе привлечь поручителей.

Условия льготной ипотеки для ИТ-специалистов не предусматривают ее сочетание с другими государственными программами для получения более низкой ставки.

Кто может взять ипотеку

Название программы строго регламентирует категорию граждан, которые могут воспользоваться этим предложением. Кредит доступен заемщику при соблюдении ряда требований:

• трудоустройство в компании, относящейся к соответствующей сфере;
• возрастные рамки — 22–44 года на момент обращения;
• уровень заработной платы. Размер доходов заявителя в последние три месяца должен быть не ниже 100 тыс. руб. в регионах и 150 тыс. руб. в крупных городах.

К компании-работодателю также предъявляются определенные требования:

• месторасположение на территории Российской Федерации;
• использование налоговых льгот, предлагаемых государством, в течение как минимум одного налогового периода;
• наличие аккредитации Министерства цифрового развития РФ.

В компании должно трудиться не менее семи человек, а объем доходов, получаемых благодаря занятости организации в IT-сфере, должен превышать 90% от всего заработка.

Чтобы упростить подачу заявки, сотрудники Министерства составляют перечень компаний-участников. Ознакомиться с готовым реестром можно будет на сайте Дом.рф, который выступает куратором обозначенной программы.

На что можно потратить

Льготный кредит имеет строго целевое назначение:

• покупка квартиры в многоквартирном доме (МКД) на этапе строительства либо после ввода дома в эксплуатацию;
• покупка дома блокированной постройки (таунхаус и его разновидности);
• покупка участка и возведенного на нём индивидуального жилого дома. Продавцом при этом должен выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

При покупке таунхауса или индивидуального дома размер первоначального взноса в некоторых банках может вырасти до 30%.

Кроме покупки, средства можно потратить на строительство собственного дома, заключив договор с подрядчиком (ИП или юридическим лицом). Как подрядная организация, так и застройщик должны быть аккредитованы выбранным банком. С полным перечнем подходящих компаний можно ознакомиться на официальном сайте кредитной организации либо обратиться в отделение банка.

Полученный заем нельзя потратить:

• на долю или комнату;
• апартаменты;
• недвижимость на вторичном рынке.

Льготная ипотека для ИТ-специалистов подразумевает именно приобретение жилья, поэтому рефинансировать действующий кредит также не представляется возможным.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Обращения на получение льготного кредита принимают многие банки:

• Сбербанк;
• «Дом РФ»;
• Росбанк Дом;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• «Открытие»;
• и пр.

Условия в них примерно одинаковые, хотя некоторые могут предлагать ставку, отличную от базовой (в меньшую сторону). Снижение обусловлено заключением сделки с использованием цифровых услуг — электронная регистрация, сервис безопасных расчетов, удаленное оформление договора.

Какие необходимы документы

Для подачи заявки потребуется минимальный пакет документов:

• общегражданский паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости и уровня дохода;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении брака (если имеется).

Зачастую подтверждение дохода не требуется от участников зарплатного проекта выбранного банка. Если в сделке участвует дополнительный заемщик, к нему предъявляются аналогичные требования.

При положительном решении от заявителя потребуется информация о выбранном объекте недвижимости, для поиска которого отводится ограниченный период (обычно 2–3 месяца). Если в качестве залога используется другое недвижимое имущество (не предмет сделки), сведения о нём также следует передать кредитной организации.

Стандартный перечень документов может быть дополнен по запросу банка.

Использование материнского капитала

Согласно регламенту, заемщик вправе использовать материнский капитал как средства для первого взноса. Важно понимать, что применение этой государственной субсидии обязывает покупателя определить доли в новом жилье для всех детей, а не только тому, с рождением которого сертификат был получен.

Как повлияет увольнение работника до погашения ипотеки

При участии в программе льготного кредитования крайне нежелательно менять работу до полного погашения займа. Если расторжения трудового договора не избежать, необходимо поставить в известность банк о своем увольнении. Кроме того, новый работодатель должен входить в список аккредитованных, иначе действующие условия будут пересмотрены.

Основное изменение — увеличение процентной ставки. Льготные условия будут скорректированы, и вместо ранее обещанных 4–5% придется платить по ставке, равной ключевой на момент оформления ипотеки и увеличенной на 2,5–4,5%.

Показатель, на который возрастет ключевая ставка, зависит от вида приобретенной в рамках сделки недвижимости. Увеличение на 2,5% будет в случае покупки:

• квартиры в МКД по ДДУ или после сдачи дома;
• индивидуального малоэтажного жилого дома (ИЖД) на территории ЖК на этапе стройки или в готовом виде.

Увеличение на 4,5% допустимо, если объектом сделки является:

• ИЖД за пределами комплекса;
• земельный участок, приобретенный для последующего строительства;
• возведение ИЖД подрядной организацией в рамках соответствующего договора.

Например, в момент подписания бумаг действовала ключевая ставка 15%. Заемщик взял льготную ипотеку под 5% для ИТ, а после уволился и не смог устроиться в другую ИТ-компанию. Если объектом сделки при этом являлась квартира, льготную ставку банк заменит на 17,5% (15 + 2,5%).

На поиск нового места работы регламентом программы отводится срок в три месяца.

Заключение

Увеличение государственных субсидий и появление льготных программ ипотеки породило много недобросовестных продавцов недвижимости.

Чтобы не потерять время и деньги, рекомендуем обратиться в агентство недвижимости «МСК КЛЮЧ». Мы постоянно следим за новостями в сфере ипотечного кредитования и сможем подробно проконсультировать о том, как получить ипотеку для ИТ-специалиста. Кроме этого, грамотные сотрудники помогут с подачей заявки и поиском нужной недвижимости.