Программы господдержки для покупки жилья

Программа господдержки — порой единственный способ приобрести недвижимость. Особенно сейчас, когда жилье купить не так легко. Поэтому государство предлагает несколько программ помощи нуждающимся в жилплощади.

Материнский капитал

Программа работает с 2007 года, сумма полученных денег зависит от того, когда был рожден ребенок.

Если у человека двое детей, рожденных либо усыновленных в период с 2007 по 2019 год, то величина материнского капитала (МК) равна 524 527,90 руб. Сумма с учетом индексации 1 февраля 2022 года.

Если первый ребенок появился в указанный период, а второй — в 2020 году либо позже, то возникает право на капитал суммой 693 144,10 руб.

Если в 2020 году и позднее рожают либо усыновляют первого ребенка, то дается сертификат на 524 527,90 руб. А при появлении второго ребенка причитается еще 168 616,2 руб.

C 15 апреля 2020 года процесс получения сертификата автоматизирован, документ подгружается в личный кабинет на Госуслугах.

Эти деньги можно использовать на покупку жилья или погашение ранее взятой ипотеки.

Льготные ипотечные программы

Еще один способ воспользоваться льготами — купить квартиру в ипотеку с господдержкой. Выбирать можно из нескольких программ в зависимости от состава членов семьи и желаемого жилья.

Семейная ипотека

Она предназначена для семей, где есть дети, рожденные после 1 января 2018 года. Количество детей значения не имеет.

Приобрести можно квартиру либо дом с участком на первичном рынке (от застройщика), а также начать строительство в кредит (с апреля 2021 года). Вторичное жилье доступно в Дальневосточном федеральном округе.

Ставка по ипотеке с господдержкой на квартиры составляет до 6%. Например, в Газпромбанке минимальное значение 4,69%. Обычная ипотека — 20,8%.

Верхняя граница размера кредита для Москвы и области — 6 млн руб. Срок — 30 лет. Первый взнос — 15% от суммы договора купли-продажи или больше.

Семейной ипотекой можно рефинансировать другую ипотечную программу.

Дальневосточная ипотека

Рефинансирование не предусмотрено, этим программа отличается от семейной ипотеки. Кредит предназначен для приобретения жилья либо строительства на Дальнем Востоке.

Ставка — до 2%, сумма — до 6 млн руб. Первый взнос — 15% от стоимости недвижимости.

Этой программой нельзя воспользоваться дважды. Если один из супругов уже брал дальневосточную ипотеку, то стать созаемщиком он не сможет.

Сельская ипотека

Желающим купить квартиру с господдержкой по этой программе можно выбрать всего из трех кредитных организаций: Россельхозбанк, Сбербанк и Банк Центр-Инвест.

Также программа не предназначена для погашения действующей ипотеки. Маткапитал первым взносом быть не может, нужны собственные средства. Но с его помощью можно гасить задолженность.

Прибрести разрешено готовое либо строящееся жилье или построить дом. Объект должен находиться на сельской территории. Полный список населенных пунктов можно найти на официальном сайте программы.

Ставка — до 3%, сумма — до 5 миллионов для Дальнего Востока и Ленинградской области. Остальные регионы ограничены цифрой в 3 миллиона. Срок — до 25 лет, первый взнос — 10% или больше.

Программа «Молодая семья»

Это не ипотека, а жилищная субсидия. То есть деньги возвращать не придется. Но получить их смогут не все. Претендентами могут быть:

• супруги в возрасте до 35 лет, имеющие российское гражданство;
• семьи, в которых есть дети, при этом один из супругов может быть нерезидентом;
• человек до 36 лет, имеющий ребенка.

Доступны два пути расходования средств: приобретение жилья либо погашение ипотеки. При покупке дома с земельным участком важно прописать в договоре, что средства государства идут на оплату дома. Землю ими оплатить нельзя.

Чтобы узнать, как получить субсидию на квартиру, нужно обратиться в местную администрацию.

Предоставляемая сумма — 30% либо 35% от приобретаемой недвижимости. За остальное можно заплатить любым способом:

• из собственных средств;
• с помощью ипотечного кредита;
• использовав материнский капитал.

Если необходимо погасить кредит, то на момент подачи документов в банк просрочки по нему быть не должно: как и МК, субсидия дается на оплату основного долга и процентов. Пени, неустойки и просроченные проценты государство гасить не будет.

Существует также жилищная субсидия военнослужащим. Она предоставляется контрактникам, участвующим в накопительно-ипотечной системе.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Государство дает 450 тыс. руб. на погашение ипотеки семьям, где после 1 января 2019 года родился третий (четвертый и более) ребенок.

Приемом заявок занимается банк-кредитор. Потребуются следующие документы:

• заявление от одного из заемщиков. Важно, чтобы у него было трое детей. Например, если созаемщики муж и жена, у которых двое общих детей, а старший — ребенок жены от первого брака, муж обращаться за субсидией не может, поскольку формально у него нет троих детей;
• согласие на обработку персональных данных. Его дают заявитель и дети старше 14 лет — в банк они приходят лично. Малолетних представляет родитель;
• паспорта заемщиков и свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие смену Ф. И. О., если она была;
• кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями;
• договор купли-продажи или долевого участия.

Банк является посредником, который передает документы для получения субсидии на жилье в «ДОМ.РФ», и уже он переводит деньги после проведения проверок.

Еще одна разновидность государственной помощи — государственный жилищный сертификат (ГЖС).

Жилищные сертификаты

Это документ, подтверждающий право на приобретение за счет государственных средств жилья в конкретном регионе.

Он не является ценной бумагой, его нельзя продать, обменять или подарить. Это именное свидетельство, в котором указано, в каком регионе и кто может купить жилье.

Каждый сертификат имеет номер и срок действия, а также срок подачи в банк. Сертификаты предъявляются в банк, там открывается специальный счет для обслуживания ГЖС. Это платная услуга, стоимость зависит от банка и от вида сертификата. Например, по федеральной программе «Жилище» она одна, по региональным программам — другая.

Сертификат сдается в банк и остается там. Когда жилье найдено, в банк нужно предоставить пакет документов по сделке. Его проверяют и, если всё оформлено верно, направляют информацию о том, что деньги можно переводить, в орган выдачи ГЖС.

На этом этапе участие банка прекращается, сроки зачисления зависят от того, кто выделял средства. После того как они попадут на спецсчет, произойдет автоматический перевод продавцу недвижимости. Далее нужно прийти в банк и забрать предоставленные ранее документы.

Условия получения сертификата зависят от программы, поэтому их нужно уточнять индивидуально.

Налоговый вычет при покупке жилья

Это единственный вид господдержки, доступный всем гражданам РФ, которые платят налоги. При приобретении недвижимости можно получить возврат удержанного НДФЛ с ее стоимости, но не более 260 тыс. руб. в общем. Заявление на возврат оформляется ежегодно, пока не будет выдана вся полагающаяся сумма.

Для получения вычета нужно обратиться в налоговую инспекцию лично либо дистанционно.

Вот основные документы, которые нужно предоставить в ФНС:

• договор купли-продажи;
• платежные документы;
• паспорт;
• ИНН;
• налоговая декларация 3-НДФЛ;
• справка 2-НДФЛ;
• заявление.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от условий сделки, семейного положения покупателя и т. п. Например, в случае, если жилье приобреталось за счет ипотечных средств, к документам добавляется кредитный договор, график платежей и справка об уплаченных процентах. Последнее нужно, когда 13% со стоимости жилья уже возвращено и начинается возврат суммы с процентов, отданных банку.

Получается, недвижимость с господдержкой — это вполне реально. Документов предоставлять требуется немного, и почти все они есть на руках. В отдельных случаях, конечно, придется некоторое время постоять в очереди, поскольку претендентов на субсидию гораздо больше, чем выделенных средств. Но результат того стоит.